Банкротство инвалида в 2024 году в городе Чебоксары

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина. Перед этим нужно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей, но инвалиды 1 группы и 2 группы от этого освобождены.

Сразу после первого заседания суда, если заявление должника признают обоснованным, его долг перестает расти — ведь проценты и штрафные санкции перестают начисляться. Кроме того, останавливаются все начатые приставами процессы взыскания, а общение с банками, МФО и другими перестает беспокоить гражданина и проходит через финансового управляющего.

Может ли банк нарушать эти правила? На практике — да, но его действия с тем же успехом могут быть оспорены.

В большинстве случаев у должников в процедуре реализации забирают транспортное средство. У инвалида же есть шанс по закону его оставить. Но сохранить можно не только автомобиль, но и другое имущество.

Будут ли условия более щадящими в зависти от того, какая у человека группа инвалидности? Заявление на банкротство может подать человек, у которого возникли трудности с выплатой кредитов и задолженностей. Довольно часто такая проблема возникает у людей с инвалидностью, особенно если она была получена недавно. Инвалидность – это полная или частичная утрата дееспособности и трудоспособности. То есть у человека возникает ряд ограничений, многие вакансии для него становятся недоступными, что чаще всего негативно отражается и на доходе.

Однако стоит понимать, что, если вам присвоили группу инвалидности, это не означает, что кредиторы сразу спишут все ваши долги. Банки руководствуются лишь холодным расчётом, и свои деньги они терять не хотят. Поэтому будут действовать. Сначала они попытаются решить вопрос с долгом без суда, а затем подадут заявление для того, чтобы взыскать задолженность принудительно при помощи ФССП. Приставы довольно быстро начнут списывать деньги со всех карт и счетов должника, а также могут взяться и за имущество.

После подтверждения утраты трудоспособности гражданину назначается пенсия по инвалидности. Сотрудники ФССП могут обращать взыскание на заработную плату и пенсию как по старости, так и по инвалидности. То есть с данного дохода они имеют право взыскивать до 50% ежемесячно в счёт оплаты долга. Вот почему банкротство пенсионера-инвалида порой становится единственным законным способом избавиться от долгов.

Инвалид обязан сам подать на банкротство, если сумма его долгов превысила 500 000 руб. Если сумма просрочки меньше, то право банкротиться возникает при подтверждении признаков неплатежеспособности. Они перечислены в законе № 127-ФЗ, и распространяются на все категории должников.

Инвалид может банкротиться и через МФЦ, если его долги составляют от 25 000 до 1 млн руб. Но в этом случае нужно подтвердить еще одно условие — факт окончания производства у приставов по причине отсутствия имущества.

С 3 ноября 2023 года в Закон о банкротстве внесён ряд изменений, позволяющих пенсионерам и другим незащищённым категориям граждан, чьим единственным доходом является пенсия или пособие, воспользоваться внесудебным банкротством.

Если единственный доход человека – это пенсия, он может признать себя банкротом и списать долги без суда. С заявлением в МФЦ он может обратиться через 1 год после предъявления исполнительного документа.

Банкротство инвалида через МФЦ - плюсы и минусы.

Закон о несостоятельности подразумевает внесудебное прохождение процедуры. Для этого необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства. Такой вариант возможен, если должник отвечает критериям:

• исполнительное производство в отношении гражданина на дату подачи заявления окончено, исполнительный документ возвращён взыскателю;
• нет иных неоконченных или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбуждённых после возвращения исполнительного документа взыскателю;
• задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Банкротство инвалида 1 группы через МФЦ происходит быстрее, так как сотрудники центра только проверяют соответствие человека формальным требованиям. Они учитывают правильность составленного заявления, размер долга, условия закрытия исполнительных производств. Проходить такую процедуру можно раз в 10 лет.

Нередко начать процесс через МФЦ не удается из-за пенсии. Судебные приставы относят ее к имуществу, поэтому первый критерий не реализуется. В таких случаях банкротное дело лучше начинать через суд.

Алгоритм действий и этапы банкротства не зависят от того, кто именно проходит процедуру. Вот что нужно сделать должнику, чтобы добиться возбуждения дела и успешного прохождения банкротства:

• правильно оформить все документы, в том числе опись имущества и обязательств, справки о доходах, о семейном статусе и т.д.
• направить копию заявления всем известным кредиторам до обращения в арбитраж
• направить документы в суд;
• принять участие в первом судебном заседании, где будет проверена обоснованность заявления;
• своевременно подавать сведения и документы по требованию управляющего, кредиторов, суда;
• пройти этап реализации активов, если они есть.

Сначала необходимо подготовить пакет документов. Условно их можно разделить на классы:

• личные;
• на имущество;
• кредитные;
• о трудовой деятельности;
• справки.

Людям с инвалидностью также дополнительно потребуются выписки из ПФР, свидетельства о назначении единовременных выплат. Можно также представить доказательства расходов на лекарства, медицинские процедуры. Обязательно к перечню документов нужно приложить справку о наличии транспортного средства. Ее можно оформить в ГИБДД.

Некоторые документы делают бессрочно, другие имеют ограниченное время действия. Поэтому часть справок нужно заказывать непосредственно перед подачей заявления в суд.

Следующий этап – выбор финансового управляющего. Заявитель может указать только название и адрес СРО, в которую хочет передать банкротное дело. Однако советуем заранее подбирать опытного и ответственного специалиста.

На следующем этапе долг могут реструктуризировать. Заемщик и кредитор составляют график выплат, дело заканчивается соглашением сторон. На практике это выполняется редко, потому что предполагает наличие постоянного дохода у должника.

При невозможности реструктуризации долга финансовый управляющий приступает к реализации имущества. В конкурсную массу включают все активы заемщика. В список могут попасть:

• дачный участок;
• заработная плата;
• предметы роскоши и другие ценности.

Пенсия инвалида при банкротстве тоже входит в состав конкурсной массы. Однако арбитражный управляющий оставляет человеку деньги на уровне прожиточного минимума.

Например, пенсия гражданина с инвалидностью составляет 14 тыс. рублей. Региональный прожиточный минимум достигает 13 тыс. Инвалид иждивенцев не имеет, других доходов у него нет. По факту в состав конкурсной массы финансовый управляющий включит только тысячу рублей. Остальные деньги он обязан оставить должнику. Нарушение этого правила – повод для отзыва конкретного эксперта.

На следующем этапе финуправляющий реализует имущество заемщика через торги. Вырученные деньги эксперт распределяет между кредиторами, часть средств забирает за работу. После реализации имущества эксперт готовит отчет для суда. На основании этого документа инвалида признают банкротом и списывают непогашенные долги.

1. Если во время процедуры внесудебного банкротства у должника в собственности появится имущество или доход, которые позволят полностью или в значительной части погасить долги, гражданин должен в течение 5 рабочих дней сообщить об этом в МФЦ.
   Процедура внесудебного банкротства в таком случае прекратится. 
   
   Повторно подать заявление на банкротство в МФЦ гражданину можно не ранее чем через 5 лет после завершения, прохождения или прекращения внесудебной процедуры. При этом банкротство в судебном порядке может инициировать кредитор через суд в любое время.
   
   Если банкротиться через суд, даже при увеличении дохода процедура может не прекращаться, должник-инвалид пройдёт все этапы банкротства, и банкротство завершится с полным списанием долга.
    
2. Заявление можно подать при выполнении одного из условий:

• с гражданина взыскивают на протяжении 7 и более лет;
• исполнительное производство в отношении гражданина окончено;
• нет иных неоконченных или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денежных средств.
  
  При судебном банкротстве выжидать такой длительный срок и/или дожидаться окончания исполнительных производств не нужно.

3. Кредиторы могут самостоятельно инициировать банкротство должника через суд:

• если их не указали в списке на внесудебное банкротство;
• задолженность была указана, но занижена;
• обнаружено имущество или имущественные права должника;
• суд по иску кредитора признал сделку должника недействительной;
• должник не направил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения;
• есть обоснованные предположения или доказательства наличия у гражданина сокрытого имущества или дохода;
• должник или другие лица за его счёт проводили сделки, которые могут быть оспорены.
  Это может привести к затягиванию сроков проведения банкротства, так как переход из внесудебной процедуры в судебную займёт дополнительное время.

Авто инвалида при банкротстве можно сохранить. Транспортное средство не попадет в состав конкурсной массы, если без машины человек не может нормально передвигаться. Поэтому на этапе формирования конкурсной массы важно правильно обосновать причины для исключения. Нужно учесть специфику здоровья, необходимость посещения медицинских учреждений.

Автомобиль инвалида при банкротстве можно сберечь только при продуманной стратегии действий юристов. На практике обосновать необходимость в транспортном средстве бывает очень сложно. Поэтому начинать процедуру признания несостоятельности лучше с обращения к специалистам.

Пенсия инвалида при банкротстве – часть активов, которые будут использовать для погашения долга. Однако финансовый управляющий обязан сохранить деньги на уровне прожиточного минимума. Неприкосновенная сумма увеличится, если потенциальный банкрот имеет иждивенца. В этом случае к ней добавляют еще по одному прожиточному минимуму на каждого иждивенца.

Некоторые выплаты не попадают в состав конкурсной массы:

• компенсации за проезд;
• выплаты на лекарства;
• единовременные выплаты.

Зарплата инвалида входит в конкурсную массу. Однако арбитражный управляющий должен учитывать наличие иждивенцев у потенциального банкрота и прожиточный минимум региона.

После окончания процедуры гражданина признают несостоятельным. Суд списывает долги по кредитам, микрозаймам и некоторые другие виды обязательств.

Серьезных негативных последствий нет. Закон запрещает банкротам инициировать новое дело в течение 5 лет. Также нельзя управлять финансовыми организациями, работать на руководящих должностях в страховых компаниях. Получать кредиты можно. Однако первые 5 лет после банкротства инвалид должен сообщать о прошедшей процедуре во время оформления займа.

Таким образом, процедура банкротства инвалида - возможна и, в некоторых случаях, необходима, однако имеет свои особенности и подводные камни. Начать процедуру стоит с обращения к специалистам - это снизит риски и сократит время до полного списания долга, а также поможет сохранить имущество.